Frühstartrente beschlossen: So bekommen Kinder 10 Euro im Monat vom Staat

Frühstartrente: Der Staat legt künftig für Kinder Geld fürs Alter an Zehn Euro im Monat wirken zunächst überschaubar. Über Jahrzehnte angelegt, kann daraus jedoch ein deutlich größerer Betrag werden. Genau darauf setzt die neue Frühstartrente , deren Gesetzentwurf das Bundeskabinett am 12. August 2026 beschlossen hat. Kinder sollen damit schon früh ein eigenes Startkapital für ihre spätere Altersvorsorge erhalten.

Zehn Euro jeden Monat – ab dem sechsten Lebensjahr Das Prinzip ist bewusst einfach gehalten: Für anspruchsberechtigte Kinder zahlt der Bund vom sechsten Lebensjahr bis zur Volljährigkeit monatlich zehn Euro in ein kapitalgedecktes Altersvorsorgedepot. Beginnen soll das Modell mit Kindern des Geburtsjahrgangs 2020 . Ab 2027 kommt jeweils der Jahrgang hinzu, der in diesem Jahr sechs Jahre alt wird. Voraussetzung ist nach dem aktuellen Gesetzentwurf insbesondere ein erster Wohnsitz in Deutschland.

Der Förderanspruch soll rückwirkend zum 1. Januar 2026 entstehen. Das Gesetzgebungsverfahren ist allerdings noch nicht abgeschlossen. Die Bundesregierung plant, das Gesetz zum 1. Januar 2027 in Kraft treten zu lassen; die ersten tatsächlichen Zahlungen sollen ebenfalls 2027 beginnen.

Eltern können das Depot zusätzlich aufstocken Eltern sollen für ihr Kind bei einem Anbieter ihrer Wahl einen zertifizierten Altersvorsorgedepot-Vertrag eröffnen können. Dabei gelten besondere Vorgaben: Vorgesehen sind Standarddepots mit einem Effektivkostendeckel von einem Prozent sowie ohne Abschluss- und Vertriebskosten bis zur Volljährigkeit.

Neben den staatlichen zehn Euro können Eltern, Großeltern oder andere Personen zusätzlich Geld einzahlen. Nach dem aktuellen Entwurf sind private Einzahlungen von insgesamt bis zu 6.840 Euro pro Jahr möglich.

Der entscheidende Faktor dabei ist Zeit: Je früher Geld langfristig angelegt wird, desto länger können Wertentwicklung und Zinseszinseffekt wirken.

Auch Kinder ohne eigenes Depot sollen nicht leer ausgehen Eine besonders wichtige Neuerung: Die Förderung soll nicht davon abhängen, ob sich Eltern selbst um die Eröffnung eines Depots kümmern.

Wird kein individueller Vertrag abgeschlossen, soll das staatliche Geld stattdessen kollektiv am Kapitalmarkt angelegt und von der Deutschen Bundesbank verwaltet werden . Dadurch sollen auch Kinder profitieren, deren Eltern selbst kein Depot eröffnen. Der daraus entstandene Anspruch kann später in einen eigenen Altersvorsorgevertrag übertragen werden – nach Angaben der Bundesregierung bis zur Vollendung des 35. Lebensjahres.

Damit adressiert das Modell einen zentralen Punkt: Der Einstieg in langfristigen Vermögensaufbau soll weniger davon abhängen, wie stark sich Eltern bereits mit Geldanlage und Altersvorsorge beschäftigen.

Aus 1.440 Euro könnten langfristig rund 53.000 Euro werden Bis zum 18. Geburtstag kommen bei zwölf Jahren Förderung zunächst 1.440 Euro staatliche Einzahlungen zusammen.

Das Bundesfinanzministerium rechnet vor, dass daraus bei einer angenommenen durchschnittlichen nominalen Wertentwicklung von sieben Prozent jährlich bis zum 18. Geburtstag rund 2.200 Euro werden könnten. Bleibt dieses Kapital anschließend weiter investiert, könnten daraus bis zum 65. Lebensjahr rund 53.000 Euro entstehen – auch ohne weitere Einzahlungen.

Zahlen Eltern zusätzlich zehn Euro pro Monat ein, nennt das Ministerium als rechnerischen Wert bis zum Renteneintritt rund 107.000 Euro . Bei 50 Euro monatlicher Zuzahlung wären nach derselben Modellrechnung rund 320.000 Euro möglich.

Wichtig ist allerdings: Das sind Modellrechnungen, keine garantierten Beträge. Das Finanzministerium unterstellt dafür eine langfristige Durchschnittsrendite von sieben Prozent pro Jahr. Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen. Außerdem handelt es sich um nominale Werte – Inflation und die spätere Besteuerung während der Auszahlungsphase sind darin nicht berücksichtigt.

Das Geld ist tatsächlich für das Alter gedacht Die Frühstartrente ist kein gewöhnliches Kinderdepot, das mit 18 Jahren beispielsweise für Führerschein, Studium oder Reisen ausgegeben werden kann.

Die Kapitalerträge bleiben während der Ansparphase steuerfrei. Das geförderte Kapital soll grundsätzlich nicht vor Vollendung des 65. Lebensjahres ausgezahlt werden können . Ab der Volljährigkeit kann das Depot weiter bespart oder in einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag überführt werden.

Ein kleiner Betrag mit einem ungewöhnlich langen Zeithorizont Zehn Euro im Monat werden die private Altersvorsorge allein nicht lösen. Interessant an der Frühstartrente ist deshalb weniger die Höhe der einzelnen Zahlung als der sehr frühe Beginn.

Kinder erhalten erstmals systematisch Zugang zu langfristigem kapitalgedecktem Sparen – und sollen zugleich früh lernen, wie Investieren, Rendite und langfristiger Vermögensaufbau funktionieren. Genau darin sieht die Bundesregierung neben dem finanziellen Startkapital einen zweiten Zweck der Reform: die Stärkung der Finanzbildung.

Ob die Frühstartrente in genau dieser Form kommt, entscheidet sich nun im weiteren Gesetzgebungsverfahren. Der Kabinettsbeschluss vom 12. August ist dafür ein wichtiger Schritt – aber noch nicht der letzte.